在職人士
戶口整合、基金配置、退休目標。先理清現況，再討論適合你嘅方向。
了解 MPF 規劃每月有供，
亦值得定期睇。
工作同生活不停變。
你嘅退休金配置，有冇一齊更新？
- 01
了解現況
一齊整理現有戶口、基金配置同退休目標。
由你嘅需要出發。- 現有戶口
- 基金配置
- 供款記錄
- 02
檢視配置
按個人情況討論風險、基金選擇同配置方向，
講清楚每個決定。- 風險取向
- 基金選擇
- 配置方向
- 03
持續跟進
定期檢視組合。當市場或你嘅需要改變，
再跟進調整建議。- 定期檢視
- 市場變化
- 目標更新
唔同身份，
唔同退休功課。
真實個案 · 已獲客戶同意分享
MPF 都可以「轉虧為盈」：
呢個唔係吹，係真實個案
一位資深公務員嘅 MPF 賬戶，一年半內由蝕 54 萬，
反彈到賺翻 110 萬以上，前後扭轉超過 HK$1,660,000。
- 問題喺邊
- 入職以嚟供款一直 All-in 落一隻基金，
從未轉換過，跌市時毫無防守，一直蝕緊都唔知。 - 我點做
- 接手個案後即刻做全面組合分析同風險評估，
再按公司專業投資團隊嘅建議，重新配置基金組合。 - 結果
- 一年之後由蝕 54 萬，反彈到賺 57 萬；
一年半嘅而家，累積賺幅升到 110 萬以上。
- 資深公務員個案
- 已獲客戶同意，資料經匿名處理
- SFC 持牌顧問持續跟進
| 接手時 | −HK$540,650 |
|---|---|
| 一年後 | +HK$567,881 |
| 一年半後（現在） | +HK$1,126,127 |
| 帳戶價值一年半內合共扭轉 | 超過 HK$1,660,000 |
*個案已獲客戶同意作匿名分享，賬戶資料經模糊處理，僅供參考，不代表適用於所有情況。投資涉及風險，過往表現不代表未來回報，實際結果因應個人組合、供款及市況而異。
先了解自己，
再作決定。
先做功課，亦可以先傾吓。
揀你而家最想了解嘅問題。
退休缺口計算機
由理想生活出發，估算退休需要。
基金比較
邊個基金類別、邊間供應商跑得最好？揀返你關心嘅基金類別，一次過比較十大 MPF 供應商嘅回報表現，即刻知道自己隻基金排第幾。
MPF 時光機
回望歷史數據，探索唔同配置。
MPF × CSPF 文章庫
深入了解退休金入面嘅實際問題。
MPF 退休推演
通脹之下，你嘅強積金同儲蓄夠撐到幾多歲？三種情況對比，仲計到每月要多儲幾多先夠使。
工具結果只供參考，唔係個人投資建議。歷史表現不代表未來回報。
獨立 WMO 一站式
MPF 顧問服務
唔代表任何銀行或保險公司，100% 站在你嘅立場，由分析、比較、規劃到持續跟進，全程免費。
- 跨供應商基金比較
- 獨立立場，用最新數據橫跨十大供應商比較基金表現、費用、風險，唔受任何一間公司限制。
- 持續投資建議（市場唯一）
- 港星兩地專業投資團隊用技術分析持續監察，根據市場變化主動通知你最佳調整時機。
- CSPF 策略部署
- 公務員專屬，分析你嘅 CSPF 基金配置，計算長期回報差異，幫你揀啱適合嘅組合。
- 退休缺口計算
- 根據你嘅收入、支出、資產同目標退休年齡，計出實際退休缺口。數字唔呃人。
- TVC 稅務規劃
- 可扣稅自願性供款（TVC）每年最多慳 $10,200 稅。我幫你計啱供幾多、揀邊個計劃。
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- 證監會持牌機構，1983 年創立。組合分析、供應商比較、持續跟進，全部免費。
MPF · 退休金缺口分析
65歲點提取強積金？分期、一筆過、留低三個選擇一次睇清
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CSPF · 深度解碼
CSPF 同 MPF 有咩分別？公務員公積金同強積金一張表睇清
供款、歸屬、基金選擇同稅務，用 CSB、積金局同稅務局官方資料逐樣對比。
WING YEUNG / YOUR ADVISOR
Wing Yeung
先聽你想點，
再傾點樣部署。
資深財富管理顧問 · MPF × CSPF
我相信，退休規劃要由你想過嘅生活開始。先了解你嘅現況同目標，再一齊討論配置，持續跟進。
作為獨立 Wealth Management Office，我哋唔代表任何一間保險公司或銀行，100% 站在客戶立場提供建議。
IPP International Wealth Management Limited
盈加國際財富管理 · 證監會（SFC）持牌機構
開始之前，
你可能想知。
第一次傾，需要準備啲咩？
你可以先講吓想了解嘅問題。要進一步分析時，再按需要準備現有 MPF 或 CSPF 資料；提供文件前可以先同 Wing 確認所需範圍。
只係想了解，未決定轉基金可以嗎？
可以。由了解現況開始，先討論目標同風險，再決定有冇需要調整。你可以按自己嘅步伐作決定。
分析之後會點樣跟進？
按你嘅情況討論配置方向，再跟進組合及需要嘅變化。實際安排可以喺首次對話時同 Wing 了解清楚。
免費分析真係免費？有冇隱藏收費？
係，100% 免費。我會幫你分析你嘅 MPF 組合表現同提供建議。之後你想自己執行、或者搵我幫手都可以，完全冇壓力。
我係公務員，CSPF 同 MPF 有咩分別？
CSPF（公務員公積金計劃）係政府為 2000 年 6 月後入職嘅公務員設立嘅退休保障，政府供款隨年資遞增，由 5% 到最高 25%（MPF 僱主供款係 5%）。但基金選擇同管理方式不同，需要獨立策略。DM 我可以詳細幫你拆解。
我嘅 MPF 一直冇理，而家先搞遲唔遲？
永遠唔會遲，但愈早愈好。即使淨返 10-15 年先退休，揀啱基金加上 TVC 部署，回報差異仍然可以好大。重點係「而家就開始」。
TVC 可扣稅自願性供款值唔值得做？
如果你最高稅率係 15% 或 17%，每年供 $60,000 TVC 可以慳稅 $9,000-$10,200。加上投資回報，長期睇非常值得。但要揀啱 TVC 計劃，唔同計劃嘅基金選擇同費用差異好大。
你覆蓋邊幾間 MPF 供應商？
我日常覆蓋十大供應商：Manulife（宏利）、AIA（友邦）、Sun Life（永明）、BOCL（中銀人壽）、BCT（銀聯信託）、BEA（東亞）、Principal（信安）、Hang Seng（恒生）、China Life（中國人壽）、HSBC（滙豐）。基本上覆蓋咗香港大部分打工仔嘅 MPF。
我嘅資料會唔會被洩漏？
唔會。你嘅 MPF 報表同個人資料只會用作分析用途，絕對保密。我作為持牌顧問，受 SFC 監管，有嚴格嘅客戶資料保護要求。